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“低利率”时代如何用今天的钱为明天养老

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核心提示:“养老焦虑”已经成为当今国人普遍的生存状态。近期,渐进式延迟退休今年将要出方案的消息不绝于耳。人社部的表态引发百姓对“未来的钱”何时领取心生疑虑。同时,人们在感叹“低利率”时代如何用今天的钱为明天养老?

珠江人寿专家指出,在政府社会保险体系之外,提升居民未雨绸缪的养老意识,个人储备专项养老金便显得尤为重要。

业内人士介绍,商业养老保险也叫年金保险,通过在年轻时定期缴费,投保人在达到一定年龄后可以定期领取现金,实现老有所养。实际上,我们可以把养老险看作一种风险很低、收益稳定的理财计划,现在多家保险公司的养老险产品都附加了一定的投资功能,这样投保人在约定的生活保障金外,还能获得一定的投资收益。在购买商业养老保险时,首先应该考虑保障需求缺口的大小,计算方法是退休后的财务费用减去已有的退休保障;其次要考虑缴费方式,通常有一次缴清全部保费的趸缴和按年、季或月分期缴纳等方式,养老保险的保费比较昂贵,投保人应根据自己的现金流情况选择适合自己的缴纳方式,千万不要因为选错了缴费方式,到时候缴不上钱给自己添麻烦。

珠江人寿专家建议,养老从30岁至40岁就应开始多做准备。对现在处于事业稳定或高峰阶段的白领来说,随着年龄的增长,事业和收入难免走下坡路。到退休时,光靠社会统筹的养老金,下半辈子的生活质量无疑会缩水。一般老年人医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大,经常会出现保费和保额倒挂的现象,很不划算,尤其是一些重大疾病保险。而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因限制,建议从年轻时起增强保障意识,尽早购买。

目前,市场上销售的保险产品众多。如何选择商业保险产品,达到预期的养老规划呢?以今年30岁的李先生为例,若投保珠江人寿推出的“鸿运年年”年金计划,不仅能为客户提供保险保障,更能通过珠江附加智赢两全保险(万能型)万能账户进行资金二次增值,使客户获得下有保底、上不封顶的长期稳定增值收益。该计划如果每年交保费10万,一共交5年,则41岁-59岁每年都有保额10%即1万元/年的生日祝贺金共19万元;满60周岁时获得保额的60%,即6万元;从61岁-79岁每年都收到保额20%即2万元/年的养老补充金共38万元;满80周岁时可以收到满期金50万元。

目前市场上的养老险品种大多强调养老、意外伤残、身故保障,缺少医疗方面的保障。因此,投保人在做养老计划时应该考虑搭配一些健康险,一旦出险可以用理赔金补偿养老险的保费,不会因为保障不足导致保单的失效。

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